融资难、融资贵一直是制约中小微企业发展的“痼疾”，也是金融服务的难点所在。

　　为有效提高中小微企业的融资可得性，人民银行南京分行组织苏州市中心支行探索“政府+市场”的企业征信发展模式，推动地方中小微企业信用体系建设，更好地满足了金融机构对征信产品与服务的需求。一方面，政府发力打好政策“组合拳”，统筹信息资源，归集了70多家政府部门的中小微企业信用信息，并配套了政府信?；?、投贷（保）联动引导基金、并购引导基金等20多项政策和信息应用等机制，让政策为企业“增信”。另一方面，市场快跑，依托市场化的专业征信机构，搭建地方征信平台。3年多来，苏州地方征信平台为全市30多万户中小微企业建立了信用档案，采集信息9685万条?！耙豢釴用”的架构体系，以及征信报告、信用评分、风险预警等产品累计为全市近百家金融机构和政府部门提供50余万次查询服务。

　　征信和金融同频共振，中小微企业融资获得感不断提升。据统计，截至2018年8月末，苏州征信平台共筛选并推介符合条件的中小微企业约2.5万户，累计为8348家企业解决4844亿元融资需求，其中，1800余家企业获得了超119亿元的“首贷”资金，1158家企业累计获得1108亿元信用贷款。

　　与此同时，湖南通过共享企业纳税诚信信息，也为中小微企业的融资提供了极大便利。人民银行长沙中心支行在永州市祁阳县开展企业纳税增信业务试点，以纳税信用等级评定为抓手，优选诚信企业，对中小微企业纳税诚信状况进行等级评定。当地人民银行联合税务部门根据纳税信用等级，每季定期向金融机构推荐诚信状况良好企业名单，引导金融机构发放免担保免抵押的信用贷款。截至2018年8月末，通过该模式已对祁阳县85家中小微企业累计授信4.4亿元，实际投放“两免”信用贷款3.1亿元。

　　在中小微企业和农村信用体系建设中，各地因地制宜，由点及面推进工作，形成了一些行之有效的模式和做法。据统计，截至目前，全国累计为261万户中小微企业建立信用档案，累计有近52万户中小微企业获得银行贷款，贷款余额达到11万亿元。全国累计建立信用档案农户数1.78亿户，累计已有9500万农户获得银行贷款，贷款余额达到3万多亿元。

　　信用体系建设让农户受益多

　　10年前，广西百色田东县作为全国农村金融改革试点县，以农村信用体系建设为切入点，探索构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融发展“田东模式”，基本解决了农村金融“更缺服务、更缺资本、更缺信用、更缺支持”的难题。如今，这里又构建了信贷业务与农户信用的大数据应用场景，打造农村金融、产业、服务、监管的闭合循环圈，成为“田东模式”升级版，为新时代乡村振兴战略保驾护航。

　　近年来，我国农村金融服务深耕信用体系建设，让“信用”成为农村地区叫得响、拿得出的金名片。

　　浙江省景宁县三枝树村是远近闻名的省级信用村，该村有142户信用农户，占比高达81%，累计获得3000多万元信用贷款，而且利率较保证类贷款低2.17个百分点。该村在金融支持下，发展成了重要的茶叶、竹林、食用菌基地，人均年纯收入达1.8万元，高于当地平均水平。

　　三枝树村的实践是浙江农村信用体系建设的一个缩影。秉持“干在实处、走在前列、勇立潮头”的创新精神，浙江省积极探索形成“人民银行主导、地方政府支持、金融机构参与、广大农户获益”的农村信用体系建设工作机制，通过信息征集、信用评价、信用产品应用等工作，不断优化农村地区信用和金融环境，为推动精准扶贫、普惠金融、乡村振兴等提供了坚实保障。通过深入推进“信用户、信用村、信用乡、信用县”四级信用体系创建活动，浙江全省目前共创建信用村7401个、信用乡286个，12个县成为首批省级信用县创建地区。广大农户、农村企业信用意识明显增强，形成了村民共守信用、共享信用建设成果的良好氛围。

　　通过农村信用体系建设，银农信息不对称问题也得到有效缓解，金融机构从被动支农变为主动惠农。浙江省针对农户推出了“整村批发、集中授信”等信用贷款服务，较好地缓解了农户融资难题。目前，全省对参与信用评定的631万农户发放了贷款，覆盖面逐年增加。（记者 温源）

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责任编辑： 邱丽芳