暗訪實(shí)錄：商業(yè)創(chuàng)新？涉嫌違法？

　　記者接到群眾舉報(bào)：每天上午10點(diǎn)和下午2點(diǎn)，位于重慶渝中區(qū)新華路388號(hào)9－7－02＃的“重慶聚才道集團(tuán)”格外熱鬧。不少人帶著家人和孩子，來(lái)了解和購(gòu)買該集團(tuán)推出的高額返利產(chǎn)品，而在這個(gè)機(jī)構(gòu)卻沒(méi)見(jiàn)到任何金融牌照。

　　日前，記者跟隨人群來(lái)到了這家機(jī)構(gòu)所在的4樓。入口處，寫著“重慶聚才道集團(tuán)”幾個(gè)大字。

　　辦公區(qū)域內(nèi)，擺放著一些沙發(fā)和桌子，三五成群的人聚在一起談話。往里面走，是一個(gè)培訓(xùn)教室，擺放著上百把椅子，幾十人正在里面聽(tīng)課。

　　講臺(tái)一旁，掛著聚才道集團(tuán)董事長(zhǎng)余某的半身照，照片下方寫著“中國(guó)金融管理大師第一人”的介紹。一位自稱是集團(tuán)市場(chǎng)部李經(jīng)理的人，正在宣講集團(tuán)的“商業(yè)創(chuàng)新”，并說(shuō)董事長(zhǎng)“30多歲，身價(jià)上億”，自己“入行一年，賺了幾百萬(wàn)元”，公司“正要在納斯達(dá)克上市”，說(shuō)“財(cái)富往往不屬于有能力的人，而是屬于善抓機(jī)遇的人”，讓大家把握好投資機(jī)會(huì)。

　　據(jù)李經(jīng)理介紹，集團(tuán)推出的理財(cái)產(chǎn)品主要有4種：一是叫家家惠，即交1.5萬(wàn)元，每天返利100元，可以返3年，共計(jì)109500元；二是叫“十年空間”，最低交15萬(wàn)元，返利與家家惠相當(dāng)；三是公司在美國(guó)上市的原始股，300萬(wàn)元一股，可以拆份，3萬(wàn)元一份，一旦上市，利潤(rùn)可達(dá)上百倍；四是可以將房產(chǎn)和車子抵押給公司，由公司進(jìn)行資本運(yùn)作，所得抵押資金用來(lái)購(gòu)買企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品。

　　李經(jīng)理稱，公司有私募牌照，可以進(jìn)行全球集資。今年10月起，投資100萬(wàn)元以下的客戶還將由公司成立的擔(dān)?；疬M(jìn)行擔(dān)保，保賺不賠。他說(shuō)：“我們集團(tuán)旗下的律師事務(wù)所就在8樓，專門規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，合法性不存在問(wèn)題。”

　　一個(gè)小時(shí)的宣講結(jié)束后，在李經(jīng)理帶領(lǐng)下，一些人來(lái)到8樓購(gòu)買基金產(chǎn)品。記者跟著來(lái)到8樓，只見(jiàn)辦公室門口懸掛著“聚才道法律咨詢事務(wù)所”字樣，但沒(méi)看到律師，幾間會(huì)議室里坐著一些正在商討投資的人。

　　再往里面走，就是交錢處。兩名工作人員坐在辦公桌前，正拿著POS機(jī)忙碌地給排隊(duì)的人刷卡，不一會(huì)就有一二十人交了錢，少的1.5萬(wàn)元，多的數(shù)萬(wàn)元。記者看到，這些錢并未打到“重慶聚才道集團(tuán)”賬戶下，有的打到一科技公司名下，有的打到一個(gè)體商戶名下。刷卡完畢，交易就算完成了，沒(méi)有合同，也沒(méi)有發(fā)票。

　　“怎么沒(méi)有發(fā)票？”有人問(wèn)?！澳阃Ц秾?、余額寶里存錢的時(shí)候，他們給你開(kāi)發(fā)票嗎？一樣的道理?！崩罱?jīng)理回答說(shuō)。

　　“錢怎么不是打到聚才道賬戶？”又有人問(wèn)。李經(jīng)理答：“這是為了避稅，問(wèn)那么多干什么，保證你有錢賺就行了。”

　　“你們交了多少錢？”記者問(wèn)一位剛交過(guò)錢的年輕人?！斑@一次又交了7.5萬(wàn)元?！蹦贻p人說(shuō)，自己半年前投資了1.5萬(wàn)元，現(xiàn)在已經(jīng)回本了，看到返利可觀，就又多投了些。他勸記者“趕快投，沒(méi)問(wèn)題”。

　　為了鼓勵(lì)以舊帶新，該公司還對(duì)成功拉人投資者進(jìn)行返利。介紹一個(gè)人投資1.5萬(wàn)元，第一天返現(xiàn)200元，以后每天返現(xiàn)9元，一直返利3年結(jié)束。

　　“重慶聚才道集團(tuán)”是一家什么樣的公司？有沒(méi)有取得相應(yīng)的金融牌照？是否擁有高達(dá)數(shù)倍甚至數(shù)十倍的返利能力？

　　記者查詢工商登記信息，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)名稱為“重慶聚才道集團(tuán)”的公司，但有名為“重慶聚才道企業(yè)管理咨詢集團(tuán)股份有限公司”，注冊(cè)地址正是這里。

　　查詢信息顯示，該公司成立于2012年，注冊(cè)資本為1000萬(wàn)元，而實(shí)繳資本為3萬(wàn)元。該公司的經(jīng)營(yíng)范圍是企業(yè)管理咨詢、市場(chǎng)營(yíng)銷策劃、企業(yè)形象設(shè)計(jì)、招生招考信息咨詢；銷售日用百貨、機(jī)械配件、建材、計(jì)算機(jī)軟硬件、通訊器材、機(jī)電產(chǎn)品、體育用品、冶金設(shè)備、汽摩配件；從事貨運(yùn)進(jìn)出口及技術(shù)進(jìn)出口。從查詢到的信息看，并未包含金融類業(yè)務(wù)。

　　重慶工商部門的一位負(fù)責(zé)人表示，工商部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取的是“先證后照”，即需取得金融資質(zhì)后工商部門才予以登記，而該公司在工商登記注冊(cè)時(shí)未提供任何金融資質(zhì)。

　　按照重慶市有關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)時(shí)，需要向金融管理部門備案。記者向重慶市金融管理辦公室核實(shí)，了解到該機(jī)構(gòu)未備案。

　　那么，該公司市場(chǎng)部李經(jīng)理所說(shuō)的擁有私募資金牌照是否屬實(shí)？2014年出臺(tái)的《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定，各類私募基金管理人均應(yīng)當(dāng)向基金業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)登記，并根據(jù)基金業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)規(guī)定報(bào)送基本信息，基金業(yè)協(xié)會(huì)在申請(qǐng)材料齊備后以網(wǎng)站公告形式辦理登記手續(xù)。記者在中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)的公示系統(tǒng)查詢，并未找到該公司登記信息。

　　“即使該公司擁有私募牌照，也涉嫌違法?！本┚凉删ǔ啥迹┞蓭熓聞?wù)所律師王英占認(rèn)為，《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》明確規(guī)定，私募基金應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集，且單只私募基金的投資者人數(shù)累計(jì)不得超過(guò)法律規(guī)定的特定數(shù)量；私募基金管理人、私募基金銷售機(jī)構(gòu)不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得向不特定對(duì)象宣傳推介，不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。

　　記者進(jìn)一步查詢發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上有涉及該公司的舉報(bào)信息。比如，有市民在重慶市政府公開(kāi)信箱反映稱：“重慶聚才道集團(tuán)”打著分紅口號(hào)非法集資，很多家里人親戚都著迷，無(wú)法勸阻，希望政府及時(shí)制止。

　　今年3月21日，重慶市工商部門給該市民回信稱：較場(chǎng)口工商所執(zhí)法人員到該公司進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，該公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所懸掛了企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營(yíng)范圍包括企業(yè)管理咨詢、市場(chǎng)營(yíng)銷策劃、企業(yè)形象設(shè)計(jì)、商業(yè)信息咨詢?，F(xiàn)場(chǎng)未發(fā)現(xiàn)該公司從事非法傳銷活動(dòng)和開(kāi)展非法集資活動(dòng)。您在信中反映該公司非法集資的問(wèn)題，我局也將此情況匯報(bào)給渝中區(qū)金融辦，下一步加強(qiáng)對(duì)該公司的監(jiān)督管理。

　　現(xiàn)場(chǎng)訪問(wèn)：真糊涂？假糊涂？

　　“重慶聚才道集團(tuán)”何以能在短期內(nèi)吸引眾人投資？記者對(duì)部分參與者進(jìn)行了訪談交流。 有人“真糊涂”：“不往這投往哪投？” 記者在“聚才道”組織的培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)看到，參加培訓(xùn)的既有年輕人，也有不少老年人，一些老年人還帶著年幼的孫子來(lái)聽(tīng)課。不少老年人不但時(shí)不時(shí)對(duì)“導(dǎo)師”的精彩講課鼓掌叫好，還很快成為該公司基金的購(gòu)買者。

　　“您看到公司的金融牌照了嗎？”在該公司8樓的交錢現(xiàn)場(chǎng)，記者向一名剛剛花了1.5萬(wàn)元購(gòu)買“家家惠”的老太太詢問(wèn)。

　　“沒(méi)有?！崩咸卮?。

　　“那為什么要買這個(gè)產(chǎn)品，不怕上當(dāng)嗎？”

　　“不往這投往哪投？”

　　據(jù)這名老太太介紹，她退休后手里有點(diǎn)錢，放在銀行嫌利息少，又沒(méi)有其他投資途徑，就買了這個(gè)產(chǎn)品。“聽(tīng)別人說(shuō)按天返利，每天都返，也不像是騙人的，就試試看。”

　　也有一些投資者告訴記者，沒(méi)有看到金融牌照，也不簽訂合同，總感到心里“懸吊吊”的，但又沒(méi)有其他的投資渠道，只有投在這里?！白约嚎床欢?，是熟人引薦的，熟人總不能騙人吧？”一些投資者說(shuō)。 有人“裝糊涂”：“進(jìn)得越早賺得越多！” 培訓(xùn)結(jié)束后，記者以準(zhǔn)備投資為借口，向授課的市場(chǎng)部李經(jīng)理請(qǐng)教。站在李經(jīng)理身邊的兩位年輕人聽(tīng)到記者的問(wèn)題后，熱情地幫李經(jīng)理解答?！拔覀円彩菑氖陆鹑谛袠I(yè)的，對(duì)這個(gè)公司比較了解，已經(jīng)投了很多錢，投資越早賺得越多！”其中一位男士說(shuō)。

　　當(dāng)記者問(wèn)李經(jīng)理是否有金融牌照，為何不掛出來(lái)時(shí)，他身邊的一位女士介紹說(shuō)，她親眼看到了公司的私募基金牌照，并說(shuō)“這個(gè)行業(yè)比較亂，如果掛出來(lái)了，就會(huì)有人拿著這個(gè)牌照干壞事”。

　　記者以請(qǐng)教問(wèn)題為名，與這名女士互留了聯(lián)系方式。不久這名女士發(fā)來(lái)信息說(shuō)：“自己的哥哥和爸爸都投了錢，要投就抓緊時(shí)間，從10月開(kāi)始小額投資就不接了，只接5萬(wàn)元以上的?！彼€要求與記者見(jiàn)面，具體介紹一下情況。

　　一些業(yè)內(nèi)人士告訴記者，非法集資案例中存在不少“裝糊涂”的人，這些人明知是騙，仍然甘愿上當(dāng)，一方面存在投機(jī)心理，幻想著在龐氏騙局崩盤前抽身，另一方面存在算計(jì)別人心理，企圖通過(guò)拉人入伙進(jìn)行“抽水”。 有人不管“糊涂不糊涂”：“看著財(cái)富一天天增長(zhǎng)，無(wú)法抗拒” 記者訪談發(fā)現(xiàn)，部分人之所以愿意冒險(xiǎn)投資，是經(jīng)不起高額返利的誘惑。

　　一位投了1.5萬(wàn)元的張先生告訴記者，現(xiàn)在投資什么都有風(fēng)險(xiǎn)，所以他并不關(guān)心這個(gè)公司合不合法，只要能賺錢?！拔掖蚵?tīng)了一下，一些人半年前就開(kāi)始投資，每天返利，早已賺了錢，有錢不賺才傻?！彼f(shuō)。

　　記者暗訪時(shí)看到，該公司旁邊的一家證券公司門口，擺著一個(gè)警示牌，警示牌上寫著“正確認(rèn)識(shí)私募，遠(yuǎn)離非法集資”，上面著重介紹了私募基金的定義以及私募基金與非法集資的區(qū)別，只需要稍加注意，就能知道何謂非法集資。而一些人路過(guò)時(shí)，卻不大去細(xì)看。

　　“大家都被利益沖昏了頭腦，只想到公司會(huì)幾倍甚至幾十倍返利，不會(huì)想返利能不能持久?！毕蛴浾吲e報(bào)該公司涉嫌非法集資的一名投資者說(shuō)，“自己剛開(kāi)始投資的時(shí)候，在手機(jī)APP里看到自己的財(cái)富一天天增長(zhǎng)，也無(wú)法抗拒，還想多投一點(diǎn)，幸好感覺(jué)不對(duì)，及時(shí)抽身。”

　　暗訪時(shí)，一些投資者無(wú)法回答記者“是否安全”的提問(wèn)，就回答稱“盡量把風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)”。

　　專家談：對(duì)涉嫌非法集資要打早打小

　　一些業(yè)內(nèi)人士表示，部分機(jī)構(gòu)從事公開(kāi)募集、內(nèi)幕交易、以私募基金為名的非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)，甚至將觸角伸向校園，給社會(huì)造成巨大危害。近年來(lái)，金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)非法集資行為進(jìn)行了嚴(yán)厲打擊，取得一定成效，但在暴利驅(qū)動(dòng)下，部分機(jī)構(gòu)仍鋌而走險(xiǎn)。

　　據(jù)一些業(yè)內(nèi)人士介紹，一些企業(yè)從事非法集資等違法活動(dòng)時(shí)，總是打著“高額返利”的旗號(hào)，以數(shù)倍甚至數(shù)十倍的返利吸引資金，實(shí)際上稍微有常識(shí)的人都知道，如此高額的返利是不可能持續(xù)的，哪怕是世界上盈利性最好的公司。

　　“單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為，屬于非法集資，可以非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪論處?！本┚凉删ǔ啥迹┞蓭熓聞?wù)所律師王英占表示。

　　“對(duì)非法集資必須多部門聯(lián)動(dòng)，予以嚴(yán)厲打擊。”西南財(cái)經(jīng)大學(xué)全球金融戰(zhàn)略研究室主任方明表示，早在2015年國(guó)務(wù)院就制定《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》，該意見(jiàn)對(duì)打擊非法集資做出了全面部署，既有總體要求，也有具體目標(biāo)和措施，應(yīng)該說(shuō)非常具有可操作性，目前當(dāng)務(wù)之急是相關(guān)部門加強(qiáng)履責(zé)及部門聯(lián)動(dòng)，將相關(guān)預(yù)防、監(jiān)管措施做實(shí)。

　　首先，在預(yù)防方面，要全面加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，創(chuàng)新工作方法，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，發(fā)動(dòng)公眾防范預(yù)警。重慶市政協(xié)委員、西南政法大學(xué)教授程德安表示，對(duì)非法集資要打早打小，充分利用互聯(lián)網(wǎng)輿情分析，大數(shù)據(jù)分析等科技手段，創(chuàng)新日常巡查方式等措施，尤其是發(fā)動(dòng)基層群眾以及基層組織的力量，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)測(cè)與甄別，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警，及時(shí)調(diào)查。

　　其次，在打擊方面，要綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等手段，嚴(yán)格依法處置案件，切實(shí)有效維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。方明表示，非法集資往往涉及金額巨大，涉及人員眾多，若不嚴(yán)厲打擊，妥善處置，會(huì)給社會(huì)造成極大損害，因此務(wù)必要嚴(yán)厲打擊，鼓勵(lì)、獎(jiǎng)勵(lì)群眾舉報(bào)，凡舉必查。同時(shí)，須對(duì)參與者進(jìn)行區(qū)分界定，對(duì)主要人員及參與“抽水”的人員進(jìn)行嚴(yán)懲，在法律打擊保底的情況下，綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政等手段，形成打擊合力，加大違法成本。

　　再次，在宣傳教育方面，要?jiǎng)?chuàng)新方法，注重效果，切實(shí)增強(qiáng)公眾的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。一些內(nèi)部人士表示，當(dāng)前針對(duì)非法集資宣傳仍停留在搬法條、念文件、發(fā)短信、做展牌等階段，對(duì)具體的案例缺乏深入分析，宣傳效果不佳，建議用更生動(dòng)的案例、更有趣的形式，將非法集資的表現(xiàn)、危害等展示給公眾，切實(shí)提升宣傳效果。

　　記者點(diǎn)評(píng)：貪欲就是可叮咬的縫隙

　　近年來(lái)，國(guó)家相關(guān)部門三令五申，提醒廣大群眾警惕非法集資騙局，但仍有不少人上當(dāng)受騙。非法集資騙局之所以屢屢得逞，固然有各種各樣的原因，但最主要的是抓住了部分人的貪欲心，讓其失去對(duì)事實(shí)的辨識(shí)力和自我控制力。

　　俗話說(shuō)，蒼蠅不叮無(wú)縫的蛋。對(duì)非法集資這只蒼蠅來(lái)說(shuō)，部分人的貪欲就是可供叮咬的縫隙。不法分子利用人的貪欲心，精心編織財(cái)富神話，以高乎常理的回報(bào)吸引人們的注意，然后通過(guò)持續(xù)不斷的“喂食”吊足人們胃口，讓人以為快速致富的神話近在咫尺。當(dāng)投資者傾其所有越陷越深時(shí)，他們卻突然卷錢蒸發(fā)。當(dāng)投資者發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙時(shí)，一輩子的辛苦錢早已蕩然無(wú)存。

　　因非法集資往往利用傳銷手法，故發(fā)展速度迅猛，涉及人員眾多，騙取資金巨大。公開(kāi)資料顯示，一些已經(jīng)破獲的非法集資案件，短時(shí)間內(nèi)竟騙取資金高達(dá)數(shù)百億元，涉及群眾數(shù)十萬(wàn)人，其造成的惡劣影響可見(jiàn)一斑。為此，公安、央行等部門，近年來(lái)持續(xù)加大非法集資宣傳、打擊力度，不斷破獲案件，展示非法集資的新形式、新動(dòng)態(tài)，及時(shí)對(duì)社會(huì)發(fā)出警示。

　　然而，此舉雖取得較大成效，但仍不足以讓非法集資銷聲匿跡。究其原因，在于人的貪欲為其提供了滋生的土壤。借助于貪欲，非法集資能夠迅速占領(lǐng)人們的大腦，讓人們失去基本的判斷能力，即使編造的謊言漏洞百出，即使荒唐的說(shuō)辭違背常理，但因?yàn)樽プ×巳藗兊男睦?，也能快速得逞。即便是沒(méi)有憑證，僅借助于一個(gè)小小的手機(jī)APP，依托APP中每天更新的數(shù)字，就能夠牢牢拴住一些人的心，讓其心甘情愿接受“洗腦”。

　　貪欲讓一部分人失去基本判斷力，更讓一部分人失去自我控制力。為了一己私利，有人助紂為虐，大肆發(fā)展下線，甚至坑騙親戚、朋友，只為了從中“抽水”。相比于失去基本判斷力的人，這些人不但不值得同情，還應(yīng)當(dāng)予以譴責(zé)和懲處，因?yàn)榍罢哌€算是受害者，而他們卻是施害者。

　　當(dāng)下，非法集資的手段不斷翻新，甚至披上“虛擬貨幣”“虛擬經(jīng)濟(jì)”“區(qū)塊鏈”等概念的外衣；范圍也不斷延展，甚至有向校園這片凈土蔓延的趨勢(shì)。若不采取更加有效的應(yīng)對(duì)手段，實(shí)施更加嚴(yán)厲的打擊措施，不但一些新技術(shù)會(huì)受到污染，孩子們也難免會(huì)遭殃。

　　唯物辯證法告訴人們，內(nèi)因是根本，外因是條件，事物的發(fā)展變化是內(nèi)外因共同作用的結(jié)果。非法集資之所以得逞，正是看準(zhǔn)了貪欲這個(gè)內(nèi)因，并施以誘騙之外因，才導(dǎo)致一些人上當(dāng)受騙。因此，當(dāng)務(wù)之急是改變內(nèi)因，通過(guò)進(jìn)一步的宣傳教育與引導(dǎo)，讓人們認(rèn)識(shí)到非法集資的危害，警惕因利欲熏心而造成利令智昏。同時(shí)，要采取有效手段，不給外因留下可以發(fā)揮作用的條件。

　　來(lái)源：《半月談內(nèi)部版》2018年第10期“焦點(diǎn)深談”欄目，原標(biāo)題《如果“創(chuàng)新”與“糊涂”合謀 ——透視“神秘”高額返利機(jī)構(gòu)》

【糾錯(cuò)】

責(zé)任編輯： 楊婷